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農村土地金融，看看國外怎么做
提問者：030265
提問時間：2017-05-24 16:17
問題分類：土地知識 > 專業(yè)知識
隨著準入條件逐步放寬，農村土地金融市場結構正朝著多元化方向發(fā)展。不過，相比于美國、德國這些農村土地金融市場發(fā)達的國家，我們還有很大的提升空間。
農村土地金融，看看國外怎么做
一、美國農村土地金融
美國農村土地金融體系是以聯邦土地銀行為主要載體，實行聯邦農業(yè)信用管理局——聯邦土地銀行——聯邦土地銀行合作社，“自上而下”的農村土地抵押融資機制。
美國將全國分為12個農業(yè)信用地區(qū)，由政府出資各區(qū)設立聯邦土地銀行，引導農民成立土地銀行合作社。在貸款流程上，首先，貸款人將其所擁有的土地所有權證書交給政府作為抵押品。然后，貸款人向聯邦土地銀行下屬的合作社遞交土地貸款申請書，并說明具體用途、期限和數量。最后，合作社對貸款人的土地進行評估并寫出具體報告。若認可貸款行為，則合作社在申請書上簽字以視作擔保，并呈交土地銀行再次審核。審核通過，則保留貸款資料，貸款下發(fā)農村信用合作社，然后由同村信用合作社發(fā)放給貸款人。
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二、德國農村土地金融
德國的農村土地抵押貸款方式主要是：社員（地主或農民）——土地抵押信用合作社——聯合合作社，同樣屬于“自下而上”的農村抵押貸款模式。
具體操作流程中，首先，有貸款意愿的土地所有者自發(fā)設立合作社，將其擁有的土地作為抵押物托付給合作社處理。需要借款的社員填寫借款申請書，并攜帶其土地所有權證明文件到合作社辦理借款手續(xù)。其次，政府授予合作社發(fā)行土地債券的權利，合作社以農戶土地作為支撐在市場公開發(fā)行債券來融資。最后，合作社對農戶土地進行考察和估值，并核算貸款數額，與農戶簽訂貸款契約，發(fā)放貸款。農戶償還完借款之后，土地由合作社返還。
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三、國外模式可借鑒之處
金土地小編認為，單純的“拿來主義”不是明智之舉，但國外的農村土地金融模式對我國有以下幾點借鑒意義：
一是建立更匹配農民需求的金融服務模式。我國不缺農村服務金融機構，只是相較于發(fā)達國家欠缺匹配農民需求、針對農業(yè)生產特點的服務模式。
二是完善農村土地價格評估制度。公正的土地價格評估是農地抵押貸款的重要前提，但我國目前并未建立全國性范圍內統(tǒng)一的農村土地價格評估標準體系，也缺乏農地價格評估專業(yè)機構及人才。
三是創(chuàng)新土地抵押貸款組織架構。從國外模式來看，建立由政府主導或監(jiān)管的土地銀行和引入專門的保險機構尤為必要。一方面使農地抵押貸款業(yè)務獲得政策和資金的支持，另一方面，降低或者規(guī)避抵押貸款的風險。
