央行接連降息降準(zhǔn)，住房公積金貸款不斷調(diào)整政策。商業(yè)貸款和公積金貸款政策都有所放開，在申請(qǐng)按揭貸款買房的時(shí)候，可以事先了解以下商業(yè)貸款和公積金貸款有哪些區(qū)別，各有哪些優(yōu)勢(shì)。

商業(yè)貸款申請(qǐng)程序更簡便

如果要申請(qǐng)公積金貸款，首先借款人要向個(gè)貸科提交貸款申請(qǐng)表及申請(qǐng)資料，這里面包括你的收入證明等，然后個(gè)貸科審查貸款申請(qǐng)、勘察現(xiàn)場(chǎng)，接著上報(bào)審貸會(huì)審批貸款，再接著受托銀行通知借款人開立還款準(zhǔn)備金賬戶并與之簽訂貸款合同和擔(dān)保合同，然后借款人辦理抵押物或質(zhì)押權(quán)利的登記、備案等手續(xù)，這些程序走完后，再由個(gè)貸科劃撥貸款資金，受托銀行發(fā)放貸款。

商業(yè)貸款則是借款人簽訂購房合同后，直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關(guān)材料，然后銀行會(huì)查詢個(gè)人征信記錄，以及對(duì)有關(guān)材料進(jìn)行審核，符合準(zhǔn)入條件即可辦理。

住房公積金貸款利率更低

住房公積金之所以受歡迎，最主要是因?yàn)槠淅时壬虡I(yè)貸款低得多。以北京為例，目前，首套房貸款期限5年以內(nèi)(含5年)年利率為3.25%，5年期以上年利率3.75%。

而商業(yè)貸款是在央行基準(zhǔn)利率貸款期限1年以內(nèi)年（含1年）利率為5.10%，1-5年期年利率5.50%，5年期（含5年以上）年利率為5.65%。目前，各個(gè)地區(qū)的銀行住房貸款利率幾乎沒有優(yōu)惠，即使有折扣，利率也是高于住房公積金的。