按照中央確定的“十三五”目標(biāo)，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)轉(zhuǎn)型升級與確保糧食安全，無疑是農(nóng)業(yè)保險鐵定的任務(wù)。但若從全面建成小康社會的要求來看，保障經(jīng)濟(jì)的中高速增長、消除貧困與推動城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展和城鎮(zhèn)化建設(shè)，則是更硬更高的要求。在這個大背景下，農(nóng)業(yè)保險能勝任嗎?怎么辦更好呢?需要系統(tǒng)地研究設(shè)計。

2007年以來，我國建立了以政府財政補(bǔ)貼+商業(yè)保險公司經(jīng)營為基本模式的“政策性農(nóng)業(yè)保險”，保險標(biāo)的為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)，分為16個大類。中央、省、市、縣政府財政比例補(bǔ)貼保費，合計比率高達(dá)80%。這一方面使農(nóng)業(yè)保險突飛猛進(jìn)。另一方面也強(qiáng)烈地反映出一些亟待解決的問題。比如，頂層設(shè)計與立法滯后問題，中央統(tǒng)籌和農(nóng)業(yè)再保險機(jī)構(gòu)缺失的問題，保險公司向國外分保造成財政補(bǔ)貼資金外流與信息外露問題，商業(yè)保險成本高與農(nóng)民爭利問題，業(yè)務(wù)過度依賴財政補(bǔ)貼與可持續(xù)發(fā)展問題。由此形成的“保險跟著財政走，公司跟著補(bǔ)貼轉(zhuǎn)、業(yè)務(wù)跟著補(bǔ)貼增”的狀況，使人們清楚地看到一旦財政補(bǔ)貼消失，農(nóng)業(yè)保險極有可能消失，農(nóng)業(yè)保險迫切需要在體制、機(jī)制、辦法上加以完善。

保駕“十三五”，農(nóng)業(yè)保險怎么辦更好呢? 筆者認(rèn)為，一要看能不能滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，二要看能不能滿足全面建設(shè)小康社會的需要，三要看能不能滿足脫貧致富奔小康的需要。因此，保駕“十三五”，農(nóng)業(yè)保險需要作為國家保險制度，作為農(nóng)業(yè)的三大支柱之一，作為農(nóng)村和諧社會建設(shè)臺柱子，作為農(nóng)民生產(chǎn)增收的護(hù)身符，進(jìn)行體制、機(jī)制、辦法的改造與升級。

首先要從傳統(tǒng)的商業(yè)化農(nóng)業(yè)保險的圈子里跳出來，從財政補(bǔ)貼型的商業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展型，上升為國家發(fā)展戰(zhàn)略層面的制度保障型，站到政策性農(nóng)業(yè)保險應(yīng)該站到的位置，發(fā)揮其應(yīng)該發(fā)揮的作用。

其次要從頂層設(shè)計的高端，推動國家制定出臺農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法。以法為據(jù)，確定農(nóng)業(yè)保險的定位。依法建立農(nóng)業(yè)保險體制、機(jī)制，設(shè)立中央農(nóng)業(yè)再保險機(jī)構(gòu)和基層保險組織體系，依法財政補(bǔ)貼、分保再保，依法審理、裁判合同糾紛，依法處理違規(guī)違法行為。

再次是要把農(nóng)業(yè)保險放在農(nóng)村，著力點是全方位地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。業(yè)務(wù)范圍不應(yīng)僅限于種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險。要緊貼“三農(nóng)”需求，把農(nóng)民的“災(zāi)有所補(bǔ)、老有所養(yǎng)、病能就醫(yī)、桑有所葬”作為創(chuàng)新發(fā)展目標(biāo)。

第四要以產(chǎn)業(yè)化農(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)、水產(chǎn)業(yè)、加工服務(wù)業(yè)為重點，以人、財、物和經(jīng)營責(zé)任為保險對象，設(shè)計推出業(yè)務(wù)險種。保險責(zé)任不僅包括勞動力、勞動對象、勞動工具等生產(chǎn)力要素，還應(yīng)當(dāng)包括產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任、雇主責(zé)任、價格收益、信貸資金、建房拆房、土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)機(jī)更新等多方面的風(fēng)險保障，提升生產(chǎn)力和災(zāi)害恢復(fù)能力。要推動生產(chǎn)關(guān)系的升級，支持合作經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與合作組織的建設(shè)，消除兩極分化，縮小貧富差別。

第五要以農(nóng)村人口戶籍轉(zhuǎn)移與城鎮(zhèn)化為契機(jī)，推動農(nóng)村社會福利建設(shè)，針對農(nóng)民人身意外、房屋財產(chǎn)、醫(yī)療養(yǎng)老、孤寡老人、留守兒童、社會治安、婚嫁喪葬等迫切需要風(fēng)險保障和服務(wù)的問題，發(fā)揮保險整合資源的優(yōu)勢，設(shè)計推出保險產(chǎn)品和服務(wù)，為農(nóng)民解難，幫政府分憂。

第六要建立政府引導(dǎo)、農(nóng)民共濟(jì)、財政補(bǔ)貼相結(jié)合的風(fēng)險聯(lián)防機(jī)制，以險養(yǎng)險、以豐補(bǔ)歉、以盈補(bǔ)虧，自求平衡，略有結(jié)余，形成可持續(xù)發(fā)展的長效機(jī)制。

第七要通過發(fā)展農(nóng)村互助合作保險夯實基礎(chǔ)，利用免稅和財政補(bǔ)貼政策，加速建立多層次相互聯(lián)系的風(fēng)險基金;通過中央農(nóng)業(yè)再保險機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)與分保，支持相互保險機(jī)構(gòu)與商業(yè)保險公司開展保險業(yè)務(wù)，堵住財政補(bǔ)貼資金分保外流和信息外露的決口，建立抵御大災(zāi)、巨災(zāi)的國家保險能力。

當(dāng)前，鞏固和擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險需要站在解決“三農(nóng)”問題的角度換思路，需要站在保駕“十三五”和“一帶一路”的層面思考發(fā)展戰(zhàn)略。按照中央部署，全面建成小康社會攻堅在即，只有擯棄就農(nóng)業(yè)搞農(nóng)業(yè)保險的傳統(tǒng)思維，才能跟上中央的戰(zhàn)略部署，滿足“三農(nóng)”的實際需要，實現(xiàn)體制機(jī)制戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的鳳凰涅槃。