資料圖 譚凱興 攝  

        國務(wù)院8月24日發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點的指導(dǎo)意見》。意見公布了試點任務(wù)，其中包括，建立抵押物處置機(jī)制。因借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形需要實現(xiàn)抵押權(quán)時，允許金融機(jī)構(gòu)在保證農(nóng)戶承包權(quán)和基本住房權(quán)利前提下，依法采取多種方式處置抵押物。

        一是賦予“兩權(quán)”抵押融資功能，維護(hù)農(nóng)民土地權(quán)益。在防范風(fēng)險、遵守有關(guān)法律法規(guī)和農(nóng)村土地制度改革等政策基礎(chǔ)上，穩(wěn)妥有序開展“兩權(quán)”抵押貸款試點。加強制度建設(shè)，引導(dǎo)和督促金融機(jī)構(gòu)始終把維護(hù)好、實現(xiàn)好、發(fā)展好農(nóng)民土地權(quán)益作為改革試點的出發(fā)點和落腳點，落實“兩權(quán)”抵押融資功能，明確貸款對象、貸款用途、產(chǎn)品設(shè)計、抵押價值評估、抵押物處置等業(yè)務(wù)要點，盤活農(nóng)民土地用益物權(quán)的財產(chǎn)屬性，加大金融對“三農(nóng)”的支持力度。

        二是推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，加強農(nóng)村金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合“兩權(quán)”的權(quán)能屬性，在貸款利率、期限、額度、擔(dān)保、風(fēng)險控制等方面加大創(chuàng)新支持力度，簡化貸款管理流程，扎實推進(jìn)“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)，切實滿足農(nóng)戶等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對金融服務(wù)的有效需求。鼓勵金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)剩余使用期限內(nèi)發(fā)放中長期貸款，有效增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的中長期信貸投入。鼓勵對經(jīng)營規(guī)模適度的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放貸款。

        三是建立抵押物處置機(jī)制，做好風(fēng)險保障。因借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形需要實現(xiàn)抵押權(quán)時，允許金融機(jī)構(gòu)在保證農(nóng)戶承包權(quán)和基本住房權(quán)利前提下，依法采取多種方式處置抵押物。完善抵押物處置措施，確保當(dāng)借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時，承貸銀行能順利實現(xiàn)抵押權(quán)。農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)(含宅基地使用權(quán))抵押貸款的抵押物處置應(yīng)與商品住房制定差別化規(guī)定。探索農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保中宅基地權(quán)益的實現(xiàn)方式和途徑，保障抵押權(quán)人合法權(quán)益。對農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款的抵押物處置，受讓人原則上應(yīng)限制在相關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院規(guī)定的范圍內(nèi)。

        四是完善配套措施，提供基礎(chǔ)支撐。試點地區(qū)要加快推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)和農(nóng)民住房所有權(quán)確權(quán)登記頒證，探索對通過流轉(zhuǎn)取得的農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)進(jìn)行確權(quán)登記頒證。農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)設(shè)立抵押的，需將宅基地使用權(quán)與住房所有權(quán)一并抵押。按照黨中央、國務(wù)院確定的宅基地制度改革試點工作部署，探索建立宅基地使用權(quán)有償轉(zhuǎn)讓機(jī)制。依托相關(guān)主管部門建立完善多級聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)交易平臺，建立“兩權(quán)”抵押、流轉(zhuǎn)、評估的專業(yè)化服務(wù)機(jī)制，支持以各種合法方式流轉(zhuǎn)的農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)用于抵押。建立健全農(nóng)村信用體系，有效調(diào)動和增強金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)的積極性。

        五是加大扶持和協(xié)調(diào)配合力度，增強試點效果。人民銀行要支持金融機(jī)構(gòu)積極穩(wěn)妥參與試點，對符合條件的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)加大支農(nóng)再貸款支持力度。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要研究差異化監(jiān)管政策，合理確定資本充足率、貸款分類等方面的計算規(guī)則和激勵政策，支持金融機(jī)構(gòu)開展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。試點地區(qū)要結(jié)合實際，采取利息補貼、發(fā)展政府支持的擔(dān)保公司、利用農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)交易平臺提供擔(dān)保、設(shè)立風(fēng)險補償基金等方式，建立“兩權(quán)”抵押貸款風(fēng)險緩釋及補償機(jī)制。保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險制度，大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)民住房保險工作，擴(kuò)大保險覆蓋范圍，充分發(fā)揮保險的風(fēng)險保障作用。